中國貿(mào)易報：華潤銀行 創(chuàng)新謀變 供應(yīng)鏈金融重磅上線
近日，華潤銀行供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)發(fā)布會在深圳舉行。這是華潤銀行自2009年成功重組至今在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的首次亮相，也是繼躋身千億俱樂部之后予以中國金融界的嶄新期待。華潤銀行供應(yīng)鏈金融線上化項目從2012年10月份啟動以來，經(jīng)過一年多的需求分析論證、系統(tǒng)開發(fā)，系統(tǒng)一期已于4月24日正式投產(chǎn)，二期于11月27日成功上線。
某種程度上，眼下的供應(yīng)鏈金融似乎正在成為中國各大商業(yè)銀行的“標(biāo)配”，重金投入和參與競爭的銀行不在少數(shù)，這也使國內(nèi)的供應(yīng)鏈金融市場格局進(jìn)入群雄混戰(zhàn)的“春秋時代”。不過，目前各家的競爭重點都在產(chǎn)品、服務(wù)和流程等方面，相比之下，依托產(chǎn)融結(jié)合建立的供應(yīng)鏈金融版圖尚屬少數(shù)，而華潤銀行選擇產(chǎn)融結(jié)合+供應(yīng)鏈金融的差異化業(yè)務(wù)戰(zhàn)略，將在激烈的市場競爭中脫穎而出。
在當(dāng)天的發(fā)布會上，華潤銀行行長宋群表示，華潤銀行有別于其他股份制銀行或者城商行，其定位于“產(chǎn)融結(jié)合”的差異化經(jīng)營路線，并依托華潤產(chǎn)業(yè)集群構(gòu)建“一軸兩翼三渠道”的戰(zhàn)略規(guī)劃，探索“產(chǎn)融結(jié)合+供應(yīng)鏈金融”的差異化業(yè)務(wù)發(fā)展新模式。在產(chǎn)融結(jié)合的探索過程中，通過供應(yīng)鏈金融模式與產(chǎn)品的運(yùn)用迅速切入重點行業(yè)，打通獲客渠道；通過供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式開展，為集團(tuán)發(fā)展帶來巨大的蘊(yùn)能，使集團(tuán)產(chǎn)業(yè)和金融共同受益并深化產(chǎn)融結(jié)合戰(zhàn)略的實施效果。
華潤銀行在重組之初，就將產(chǎn)融結(jié)合和供應(yīng)鏈金融納入戰(zhàn)略版圖，致力于供應(yīng)鏈金融專業(yè)領(lǐng)域的縱深發(fā)展。華潤銀行是首家在總行層面成立專門的供應(yīng)鏈金融部的銀行，總行供應(yīng)鏈金融部在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)規(guī)劃、供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)搭建、產(chǎn)品創(chuàng)新方面發(fā)揮了重要的引領(lǐng)作用；并在分行層面成立供應(yīng)鏈集中操作平臺，以規(guī)范、高效、集成的專業(yè)化操作，推動業(yè)務(wù)快速落地。
華潤銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)在重點戰(zhàn)略推動下，取得的成績令業(yè)內(nèi)同行刮目相看。據(jù)薛錦輝介紹，華潤銀行除了堅持發(fā)展集團(tuán)內(nèi)的產(chǎn)融協(xié)同業(yè)務(wù)外，對于集團(tuán)外業(yè)務(wù)主要聚焦在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)上。從2013年2月正式開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)以來，為集團(tuán)外的目標(biāo)行業(yè)提供了高質(zhì)量的供應(yīng)鏈金融服務(wù)，在短短10個月的時間內(nèi)，授信余額已超過80億元，涉及家電、工程機(jī)械、有色、汽車和能源等行業(yè)，“總對總”核心企業(yè)16家，上下游企業(yè)超過116戶，在此過程中，供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)可謂功不可沒，客戶體驗遠(yuǎn)超同業(yè)。
據(jù)介紹，從集團(tuán)內(nèi)部產(chǎn)業(yè)來看，華潤銀行根據(jù)華潤萬家、華潤電力、華潤水泥等產(chǎn)業(yè)的需求，推出“e潤通”、保付通、信付通等供應(yīng)鏈金融特色產(chǎn)品；從外部核心企業(yè)來看，目前，華潤銀行已經(jīng)與多家大型核心企業(yè)開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)合作，包括電器（格力、美的、志高）、糧油貿(mào)易（益海嘉里）、工程機(jī)械（山推股份）、能源（大唐燃料）等，針對不同行業(yè)生態(tài)和風(fēng)險特征，為企業(yè)量身訂做個性化的供應(yīng)鏈金融解決方案。
華潤銀行緊貼物流和不同行業(yè)的特點，以創(chuàng)新性的產(chǎn)品組合或模式改良，使傳統(tǒng)分類的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品實現(xiàn)更加良好互通的效果，并通過現(xiàn)代科技手段將傳統(tǒng)的手工管理升級為電子系統(tǒng)管理，從而打造出高效率的產(chǎn)品運(yùn)營機(jī)制和順暢的風(fēng)險把控手段，可以使適時且及時地推出層出不窮的創(chuàng)新產(chǎn)品成為一種習(xí)慣。
供應(yīng)鏈金融一個顯著的特點就是流程創(chuàng)新。華潤銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)系統(tǒng)在一開始就是按照全流程建設(shè)和打造。對外，華潤銀行供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)與多家通過網(wǎng)絡(luò)銀行、銀企直聯(lián)等通道與行內(nèi)外客戶（包括核心企業(yè)、授信客戶、監(jiān)管方、交易平臺）完成數(shù)據(jù)和信息的無縫實時傳遞。對內(nèi)，華潤銀行供金系統(tǒng)與行內(nèi)多個業(yè)務(wù)系統(tǒng)（信貸、票據(jù)、賬務(wù)、現(xiàn)金管理）高效集成，對于供應(yīng)鏈金融的各個交易角色，從融資申請和還款、出質(zhì)到提貨，從訂單管理到發(fā)貨管理，從保證金管理到資金劃撥，都可實現(xiàn)一站式線上操作。從根本上革新了供應(yīng)鏈金融的辦理流程，為客戶帶來全新的辦理體驗。
對供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)而言，除了主體信用風(fēng)險之外，更多的來自于交易的風(fēng)險、貿(mào)易結(jié)構(gòu)的風(fēng)險、流程的風(fēng)險。風(fēng)險管理一直是供應(yīng)鏈金融中的難點和關(guān)鍵點。華潤銀行供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)高效匯集供應(yīng)鏈中的商流、物流、資金流的各方信息的同時，對信息、數(shù)據(jù)進(jìn)行分析提取，再根據(jù)設(shè)定的規(guī)則引擎啟動流程管理機(jī)制和風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，為風(fēng)險管理提供重要的決策依據(jù)。以堅實有效的流程管理和信息管理為供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理保駕護(hù)航，從根本上解決了供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理的難點。
除了有供應(yīng)鏈本身信用環(huán)境和核心企業(yè)信用捆綁外，供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)還能提供很多風(fēng)險管理方面所需要的業(yè)務(wù)信息，這些信息散落在應(yīng)收賬款確認(rèn)、存貨、發(fā)貨、糾紛等各個環(huán)節(jié)，但卻沒有一個銀行崗位能夠涵蓋這些重要的業(yè)務(wù)信息，華潤銀行的供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)可以根據(jù)自身風(fēng)險管理要求在系統(tǒng)內(nèi)設(shè)置“風(fēng)險預(yù)警”功能，以及時報告各種風(fēng)險預(yù)警信息，供銀行業(yè)務(wù)部門和風(fēng)險部門參考決策。
華潤銀行的供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)上線，標(biāo)志著華潤銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)開啟了新的里程碑，實現(xiàn)了全產(chǎn)品、全流程、集團(tuán)內(nèi)外產(chǎn)業(yè)全方位對接，這樣高起點的定位戰(zhàn)略，使華潤銀行供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)能夠在激烈的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)競爭中獨具特色、領(lǐng)先同行。
記者丁翊軒
某種程度上，眼下的供應(yīng)鏈金融似乎正在成為中國各大商業(yè)銀行的“標(biāo)配”，重金投入和參與競爭的銀行不在少數(shù)，這也使國內(nèi)的供應(yīng)鏈金融市場格局進(jìn)入群雄混戰(zhàn)的“春秋時代”。不過，目前各家的競爭重點都在產(chǎn)品、服務(wù)和流程等方面，相比之下，依托產(chǎn)融結(jié)合建立的供應(yīng)鏈金融版圖尚屬少數(shù)，而華潤銀行選擇產(chǎn)融結(jié)合+供應(yīng)鏈金融的差異化業(yè)務(wù)戰(zhàn)略，將在激烈的市場競爭中脫穎而出。
在當(dāng)天的發(fā)布會上，華潤銀行行長宋群表示，華潤銀行有別于其他股份制銀行或者城商行，其定位于“產(chǎn)融結(jié)合”的差異化經(jīng)營路線，并依托華潤產(chǎn)業(yè)集群構(gòu)建“一軸兩翼三渠道”的戰(zhàn)略規(guī)劃，探索“產(chǎn)融結(jié)合+供應(yīng)鏈金融”的差異化業(yè)務(wù)發(fā)展新模式。在產(chǎn)融結(jié)合的探索過程中，通過供應(yīng)鏈金融模式與產(chǎn)品的運(yùn)用迅速切入重點行業(yè)，打通獲客渠道；通過供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式開展，為集團(tuán)發(fā)展帶來巨大的蘊(yùn)能，使集團(tuán)產(chǎn)業(yè)和金融共同受益并深化產(chǎn)融結(jié)合戰(zhàn)略的實施效果。
華潤銀行在重組之初，就將產(chǎn)融結(jié)合和供應(yīng)鏈金融納入戰(zhàn)略版圖，致力于供應(yīng)鏈金融專業(yè)領(lǐng)域的縱深發(fā)展。華潤銀行是首家在總行層面成立專門的供應(yīng)鏈金融部的銀行，總行供應(yīng)鏈金融部在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)規(guī)劃、供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)搭建、產(chǎn)品創(chuàng)新方面發(fā)揮了重要的引領(lǐng)作用；并在分行層面成立供應(yīng)鏈集中操作平臺，以規(guī)范、高效、集成的專業(yè)化操作，推動業(yè)務(wù)快速落地。
華潤銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)在重點戰(zhàn)略推動下，取得的成績令業(yè)內(nèi)同行刮目相看。據(jù)薛錦輝介紹，華潤銀行除了堅持發(fā)展集團(tuán)內(nèi)的產(chǎn)融協(xié)同業(yè)務(wù)外，對于集團(tuán)外業(yè)務(wù)主要聚焦在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)上。從2013年2月正式開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)以來，為集團(tuán)外的目標(biāo)行業(yè)提供了高質(zhì)量的供應(yīng)鏈金融服務(wù)，在短短10個月的時間內(nèi)，授信余額已超過80億元，涉及家電、工程機(jī)械、有色、汽車和能源等行業(yè)，“總對總”核心企業(yè)16家，上下游企業(yè)超過116戶，在此過程中，供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)可謂功不可沒，客戶體驗遠(yuǎn)超同業(yè)。
據(jù)介紹，從集團(tuán)內(nèi)部產(chǎn)業(yè)來看，華潤銀行根據(jù)華潤萬家、華潤電力、華潤水泥等產(chǎn)業(yè)的需求，推出“e潤通”、保付通、信付通等供應(yīng)鏈金融特色產(chǎn)品；從外部核心企業(yè)來看，目前，華潤銀行已經(jīng)與多家大型核心企業(yè)開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)合作，包括電器（格力、美的、志高）、糧油貿(mào)易（益海嘉里）、工程機(jī)械（山推股份）、能源（大唐燃料）等，針對不同行業(yè)生態(tài)和風(fēng)險特征，為企業(yè)量身訂做個性化的供應(yīng)鏈金融解決方案。
華潤銀行緊貼物流和不同行業(yè)的特點，以創(chuàng)新性的產(chǎn)品組合或模式改良，使傳統(tǒng)分類的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品實現(xiàn)更加良好互通的效果，并通過現(xiàn)代科技手段將傳統(tǒng)的手工管理升級為電子系統(tǒng)管理，從而打造出高效率的產(chǎn)品運(yùn)營機(jī)制和順暢的風(fēng)險把控手段，可以使適時且及時地推出層出不窮的創(chuàng)新產(chǎn)品成為一種習(xí)慣。
供應(yīng)鏈金融一個顯著的特點就是流程創(chuàng)新。華潤銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)系統(tǒng)在一開始就是按照全流程建設(shè)和打造。對外，華潤銀行供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)與多家通過網(wǎng)絡(luò)銀行、銀企直聯(lián)等通道與行內(nèi)外客戶（包括核心企業(yè)、授信客戶、監(jiān)管方、交易平臺）完成數(shù)據(jù)和信息的無縫實時傳遞。對內(nèi)，華潤銀行供金系統(tǒng)與行內(nèi)多個業(yè)務(wù)系統(tǒng)（信貸、票據(jù)、賬務(wù)、現(xiàn)金管理）高效集成，對于供應(yīng)鏈金融的各個交易角色，從融資申請和還款、出質(zhì)到提貨，從訂單管理到發(fā)貨管理，從保證金管理到資金劃撥，都可實現(xiàn)一站式線上操作。從根本上革新了供應(yīng)鏈金融的辦理流程，為客戶帶來全新的辦理體驗。
對供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)而言，除了主體信用風(fēng)險之外，更多的來自于交易的風(fēng)險、貿(mào)易結(jié)構(gòu)的風(fēng)險、流程的風(fēng)險。風(fēng)險管理一直是供應(yīng)鏈金融中的難點和關(guān)鍵點。華潤銀行供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)高效匯集供應(yīng)鏈中的商流、物流、資金流的各方信息的同時，對信息、數(shù)據(jù)進(jìn)行分析提取，再根據(jù)設(shè)定的規(guī)則引擎啟動流程管理機(jī)制和風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，為風(fēng)險管理提供重要的決策依據(jù)。以堅實有效的流程管理和信息管理為供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理保駕護(hù)航，從根本上解決了供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理的難點。
除了有供應(yīng)鏈本身信用環(huán)境和核心企業(yè)信用捆綁外，供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)還能提供很多風(fēng)險管理方面所需要的業(yè)務(wù)信息，這些信息散落在應(yīng)收賬款確認(rèn)、存貨、發(fā)貨、糾紛等各個環(huán)節(jié)，但卻沒有一個銀行崗位能夠涵蓋這些重要的業(yè)務(wù)信息，華潤銀行的供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)可以根據(jù)自身風(fēng)險管理要求在系統(tǒng)內(nèi)設(shè)置“風(fēng)險預(yù)警”功能，以及時報告各種風(fēng)險預(yù)警信息，供銀行業(yè)務(wù)部門和風(fēng)險部門參考決策。
華潤銀行的供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)上線，標(biāo)志著華潤銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)開啟了新的里程碑，實現(xiàn)了全產(chǎn)品、全流程、集團(tuán)內(nèi)外產(chǎn)業(yè)全方位對接，這樣高起點的定位戰(zhàn)略，使華潤銀行供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)能夠在激烈的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)競爭中獨具特色、領(lǐng)先同行。
記者丁翊軒
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