金融時報：探索產(chǎn)融結(jié)合下的供應(yīng)鏈金融之路
2013年12月18日，華潤銀行供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)發(fā)布，城商行供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)由此也實(shí)現(xiàn)了線上化的突破。
華潤銀行副行長馬黎民表示，線上化供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)是華潤銀行實(shí)施產(chǎn)融結(jié)合戰(zhàn)略的重點(diǎn)舉措，也是華潤銀行打造核心競爭力的關(guān)鍵項目之一。通過供應(yīng)鏈金融全流程一站式服務(wù)，實(shí)現(xiàn)核心企業(yè)、授信客戶、物流監(jiān)管方和銀行的多方對接，推進(jìn)銀行流程優(yōu)化和創(chuàng)新，給客戶帶來更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)體驗(yàn)。
產(chǎn)融結(jié)合破題 城商行差異化發(fā)展路徑
華潤銀行行長宋群認(rèn)為，華潤銀行區(qū)別于其他股份制銀行或者城商行的“個性”就在于選定了“產(chǎn)融結(jié)合”的差異化經(jīng)營路線，和依托華潤集團(tuán)產(chǎn)業(yè)集群構(gòu)建的 “一軸兩翼三渠道”戰(zhàn)略規(guī)劃。在產(chǎn)融結(jié)合的探索過程中，通過供應(yīng)鏈金融模式與產(chǎn)品的運(yùn)用能夠迅速切入重點(diǎn)行業(yè)，打通獲客渠道，從而使集團(tuán)產(chǎn)業(yè)和金融共同受益并深化產(chǎn)融結(jié)合戰(zhàn)略。
作為城商行，華潤銀行在重組之初，就將產(chǎn)融結(jié)合和供應(yīng)鏈金融列為重點(diǎn)戰(zhàn)略業(yè)務(wù)。華潤銀行也是首家在總行層面成立專門的供應(yīng)鏈金融部的城商行，總行供應(yīng)鏈金融部在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)規(guī)劃、線上化供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)搭建、產(chǎn)品創(chuàng)新方面發(fā)揮重要的引領(lǐng)作用，并在分行層面成立供應(yīng)鏈集中操作平臺，以規(guī)范、高效、集成的專業(yè)化操作，推動業(yè)務(wù)快速落地。
從總體規(guī)劃看，華潤銀行通過服務(wù)集團(tuán)產(chǎn)業(yè)鏈的核心企業(yè)，迅速切入重點(diǎn)行業(yè)，打通獲客渠道；以集團(tuán)產(chǎn)業(yè)作為供應(yīng)鏈金融方案設(shè)計和創(chuàng)新的試驗(yàn)田，利用供應(yīng)鏈金融模式的可復(fù)制性，改造并應(yīng)用于集團(tuán)外的行業(yè)領(lǐng)域，快速提升規(guī)模和效益；通過集團(tuán)產(chǎn)業(yè)沉淀行業(yè)經(jīng)驗(yàn)的同時，完成人才積累，為后續(xù)發(fā)展打下基礎(chǔ)。
據(jù)介紹，從2013年2月正式開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的10個月的時間內(nèi)，該業(yè)務(wù)授信余額已超過80億元，涉及家電、工程機(jī)械、有色、汽車和能源等行業(yè)，“總對總”核心企業(yè)16家，上下游企業(yè)超過116戶。
全面加實(shí)時 需求導(dǎo)向的創(chuàng)新
供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品可以分為應(yīng)收、存貨、預(yù)付三大類。目前各家銀行在產(chǎn)品應(yīng)用上存在不同側(cè)重：有的銀行以存貨類為主，有的銀行以應(yīng)收保理類為主打產(chǎn)品，還有的銀行只做一些預(yù)付類的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品。
在客戶層下沉轉(zhuǎn)型的趨勢下，中小銀行重點(diǎn)發(fā)展供應(yīng)鏈金融的意義更加明顯。為了服務(wù)核心企業(yè)和中小企業(yè)，要求銀行必須著眼于供應(yīng)鏈的全鏈條，華潤銀行供應(yīng)鏈金融綜合運(yùn)用存貨類、預(yù)付類、應(yīng)收類三大體系產(chǎn)品，融貫核心企業(yè)與上下游企業(yè)采購和銷售流程，并結(jié)合重點(diǎn)行業(yè)的行業(yè)生態(tài)及供應(yīng)鏈特點(diǎn)，為核心客戶和重點(diǎn)行業(yè)客戶提供產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈融資綜合解決方案，如物流金融、能源金融、汽車金融等。
據(jù)介紹，從集團(tuán)內(nèi)部產(chǎn)業(yè)來看，華潤銀行根據(jù)華潤萬家、華潤電力、華潤水泥等產(chǎn)業(yè)的需求，推出了“e潤通”、保付通、信付通等供應(yīng)鏈金融特色產(chǎn)品；從外部核心企業(yè)來看，目前華潤銀行已經(jīng)與多家大型核心企業(yè)開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)合作，這些企業(yè)包括格力、美的、志高、益海嘉里、山推股份(000680,股吧)、大唐燃料等，涉及電器、糧油貿(mào)易、工程機(jī)械、能源等行業(yè)。針對不同行業(yè)生態(tài)和風(fēng)險特征，為企業(yè)量身定做個性化的供應(yīng)鏈金融解決方案。
隨著股份制銀行率先實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融線上化，業(yè)務(wù)操作的集中化，專業(yè)的系統(tǒng)操作平臺以及對流程實(shí)施精益化管控，信息在不同業(yè)務(wù)及審批部門間無縫實(shí)時傳遞等都成為了一流水平供應(yīng)鏈金融必備的特點(diǎn)。
在常規(guī)業(yè)務(wù)模式下，線下操作的時效通常以天計算，而線上操作的時效已躍升至以小時或分鐘計算。通過在線方式實(shí)現(xiàn)合同協(xié)議電子化、電子票據(jù)在線運(yùn)用、實(shí)時業(yè)務(wù)提醒、在線數(shù)據(jù)傳輸和確認(rèn)、并行操作等線上再造，大大提高了業(yè)務(wù)效率。
線上化后，華潤銀行把供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)所有傳統(tǒng)產(chǎn)品和創(chuàng)新產(chǎn)品納入統(tǒng)一的電子平臺，然后將該平臺逐步與供應(yīng)鏈核心及上下游企業(yè)、物流企業(yè)、海關(guān)、稅務(wù)等第三方平臺相融合，最終形成一套完備的供應(yīng)鏈金融操作及風(fēng)險控制平臺。行內(nèi)多個業(yè)務(wù)系統(tǒng)（信貸、票據(jù)、賬務(wù)、現(xiàn)金管理）高效集成，對于供應(yīng)鏈金融的各個交易角色，從融資申請和還款，出質(zhì)到提貨、從訂單管理到發(fā)貨管理、從保證金管理到資金劃撥，都可實(shí)現(xiàn)一站式線上操作。
風(fēng)險控制 全方位信息護(hù)航
隨著數(shù)年的探索，業(yè)界已經(jīng)廣泛認(rèn)可風(fēng)險評價體系的建立和科學(xué)運(yùn)用是推動供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展的根本措施，因此建立更加適應(yīng)市場的風(fēng)險評價體系也成為供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新的核心。對供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)而言，除了主體信用風(fēng)險之外，更多的風(fēng)險來自于交易、貿(mào)易結(jié)構(gòu)和流程。風(fēng)險管理一直是供應(yīng)鏈金融中的難點(diǎn)和關(guān)鍵點(diǎn)。
華潤銀行供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)在高效匯集供應(yīng)鏈中的商流、物流、資金流等各方信息的同時，對信息、數(shù)據(jù)進(jìn)行分析提取，再根據(jù)設(shè)定的規(guī)則引擎啟動流程管理機(jī)制和風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，為風(fēng)險管理提供重要的決策依據(jù)，在根本上解決了供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理的難點(diǎn)。
在銀行的實(shí)際業(yè)務(wù)中，供應(yīng)鏈金融作為一種風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制已被絕大多數(shù)銀行所認(rèn)可，除了有供應(yīng)鏈本身信用環(huán)境和核心企業(yè)信用捆綁外，供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)還能提供很多風(fēng)險管理方面所需要的業(yè)務(wù)信息，這些信息散落在應(yīng)收賬款確認(rèn)、存貨、發(fā)貨、糾紛等各個環(huán)節(jié)，但依靠單一銀行內(nèi)部崗位將很難覆蓋這些信息的監(jiān)控。華潤銀行的線上供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)可以根據(jù)自身風(fēng)險管理要求在系統(tǒng)內(nèi)設(shè)置“風(fēng)險預(yù)警”功能，以及時報告各種風(fēng)險預(yù)警信息，使得風(fēng)控工作的效率大大增加。
作者：記者 薛亮
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