華潤銀行宋群行長出席“2013年中國金融論壇”專題對話
5月23日，華潤銀行行長宋群受邀出席由中國銀行業(yè)協(xié)會、中國國際貿易促進委員會北京市分會主辦的“2013年中國金融論壇”，并與各位嘉賓就“商業(yè)銀行市場前瞻與發(fā)展戰(zhàn)略”進行了專題對話。
宋群在對話中提出三個觀點：
第一，中國商業(yè)銀行一定要有危機感。銀行業(yè)搭了中國經濟高速發(fā)展的順風車，沒有真正經歷過中國市場金融風暴的檢驗。隨著經濟增速的放慢，銀行業(yè)問題已經逐漸顯現，中國銀行一定要有非常強烈的危機感。
第二，中國商業(yè)銀行一定要非常關注自身的創(chuàng)新能力。創(chuàng)新有四個領域：一是生意模式的創(chuàng)新，二是產品層面的創(chuàng)新，三是渠道層面的創(chuàng)新，四是服務方式的創(chuàng)新。與世界比較發(fā)達的市場相比，中國的金融業(yè)、銀行業(yè)創(chuàng)新能力遠遠不足。
第三，中國商業(yè)銀行一定要和實體經濟有一個更緊密的結合。中國銀行業(yè)一直處于高保護的監(jiān)管環(huán)境之下，真正的銀行競爭能力和市場風險承受能力是一個很大的問號，有很大的不確定性。
宋群提出，華潤銀行探索產業(yè)鏈金融就是一個非常好的例子，如果對產業(yè)了解更多，圍繞產業(yè)鏈針對不同的客戶群體的金融需求設計不同的產品，銀行才會在市場上有真正的競爭力，才會有不斷地培養(yǎng)自己的核心的能力。
出席此次專題對話的嘉賓還有交通銀行首席經濟學家連平、國家金融安全與系統(tǒng)裝備工程技術中心副主任崔文華、農行戰(zhàn)略規(guī)劃部副總經理李運、澳洲聯(lián)邦銀行中國區(qū)代表章良、澳新銀行結構融資和出口信貸部總監(jiān)鄒小燕。
附：
危機中創(chuàng)新 緊密結合實體經濟
——宋群行長在2013中國金融論壇上的講話
華潤在三年以前入股了珠海市商業(yè)銀行，持股75%，是控股大股東。過去三年中，我們對于產融結合，對于金融怎樣更緊密地與實體經濟結合做了很多探索。下面主要講三個觀點：
第一，中國商業(yè)銀行一定要有危機感。2003年以后，銀行通過一系列的改革轉制，風險管控能力、內部運營能力、客戶服務能力都有所提升。銀行業(yè)搭了中國經濟高速發(fā)展的順風車，但沒有真正經歷過中國市場金融風暴的檢驗。隨著經濟增速的放慢，銀行業(yè)問題已經逐漸顯現，所以商業(yè)銀行一定要有非常強的危機感。如果利率市場和貨幣信貸市場逐漸放開，銀行在貨幣市場的占比下降，銀行一定會面臨一次很大的挑戰(zhàn)。這種挑戰(zhàn)或早或晚總會到來的，中國的銀行業(yè)必須先樹立起強烈的危機意識。
第二，中國商業(yè)銀行一定要非常關注我們自己創(chuàng)新的能力?？傮w來講中國的金融業(yè)、銀行業(yè)創(chuàng)新能力是不足的，尤其是和世界比較發(fā)達的市場相比，我們的創(chuàng)新能力遠遠不足。創(chuàng)新領域就是四個領域的創(chuàng)新：一是生意模式的創(chuàng)新，二是產品層面的創(chuàng)新，三是渠道層面的創(chuàng)新，四是服務方式的創(chuàng)新。
比如說生意模式的創(chuàng)新，國內有人開玩笑說中國銀行業(yè)其實沒有四大行、13個股份制銀行、149家城商行，我們只有200來家工商銀行，有大的工商銀行，有一堆小的工商銀行。這是一個玩笑，但反映了雖然我們很多銀行都在談特色化經營，談創(chuàng)新，談專業(yè)專長，但實際上仔細分析一下，我們的生意模式、客戶營銷、產品服務等，每家銀行做法差別并不是很大。我們在創(chuàng)新能力和專業(yè)化經營上有很長的路要走。其實國外有一些生意模式的創(chuàng)新對傳統(tǒng)銀行有非常大的沖擊，比如說一些歐美銀行在澳洲沒有傳統(tǒng)網點，荷蘭國際集團的直銷銀行就純粹利用網絡銀行概念經營，貸款利率低一些，對客戶回報和存款利率高一些，成本非常低。結果是荷蘭國際集團把很多銀行的市場份額搶走了，給傳統(tǒng)銀行帶來了非常大的沖擊，很多銀行開始探索自己在電子銀行基礎上發(fā)展自己的網絡銀行這種新的生意模式。傳統(tǒng)銀行做這個事情是比較艱難的，但這條路大家都在走。
再舉個例子，傳統(tǒng)的超市受到了電商極大的沖擊，在英國有一個很大的超市零售商成功地轉型成既有傳統(tǒng)網點作為基礎，又有大量的電商網上服務。這種轉型對國內商業(yè)銀行有很好的啟迪作用。未來電子、網商和電商的發(fā)展一定會對傳統(tǒng)業(yè)務產生很大的沖擊，如果我們能把握住趨勢，做好電子渠道方面的創(chuàng)新，對商業(yè)銀行未來成長一定是非常關鍵的。
第三，中國商業(yè)銀行一定要和實體經濟有一個更緊密的結合。中國銀行業(yè)市場化遠遠落后于經濟領域的市場化進程。我們很多領域市場化已經放開了，是充分的市場競爭，不僅是和國內企業(yè)競爭，還和國外企業(yè)也在同等的平臺上競爭。但是中國的銀行業(yè)一直到今天為止還是處于高度保護狀態(tài)。不管是準入門檻、并購、未來的發(fā)展，很多事情都是在政府監(jiān)管機構保護傘之下的。政府監(jiān)管機構非常擔心銀行業(yè)的風險承受能力，所以出臺了很多文件，像一個保姆一樣呵護著我們的金融機構和銀行。在這種市場環(huán)境和監(jiān)管環(huán)境之下，銀行的競爭能力是一個很大的問號，真正市場風險承受能力是一個很大的問號，有很大的不確定性。
金融業(yè)和銀行業(yè)對實體之間的連接一定要更緊密。商業(yè)銀行發(fā)展的未來當中一定要做到貨幣經濟、金融產業(yè)和實業(yè)之間非常緊密地結合。這種結合要關注了解產業(yè)的發(fā)展規(guī)律和客戶的需求，同時在不同的層面比如股權層面要有更多的模式。比如華潤集團入股商業(yè)銀行，有不少的民企和國企不斷的進入了金融業(yè)。入股并不是最終目的，最關鍵的是銀行對于產業(yè)含義的了解?，F在華潤銀行在探索的產業(yè)鏈金融是一個非常好的例子。如果真能了解房地產發(fā)展的規(guī)律，了解水泥行業(yè)發(fā)展規(guī)律或者醫(yī)藥行業(yè)發(fā)展規(guī)律，圍繞產業(yè)鏈針對不同的客戶群體，根據他們的金融需求設計不同的產品，這樣銀行才會真正的在市場上有競爭力，才會不斷地培養(yǎng)自己的核心的能力。
宋群在對話中提出三個觀點：
第一，中國商業(yè)銀行一定要有危機感。銀行業(yè)搭了中國經濟高速發(fā)展的順風車，沒有真正經歷過中國市場金融風暴的檢驗。隨著經濟增速的放慢，銀行業(yè)問題已經逐漸顯現，中國銀行一定要有非常強烈的危機感。
第二，中國商業(yè)銀行一定要非常關注自身的創(chuàng)新能力。創(chuàng)新有四個領域：一是生意模式的創(chuàng)新，二是產品層面的創(chuàng)新，三是渠道層面的創(chuàng)新，四是服務方式的創(chuàng)新。與世界比較發(fā)達的市場相比，中國的金融業(yè)、銀行業(yè)創(chuàng)新能力遠遠不足。
第三，中國商業(yè)銀行一定要和實體經濟有一個更緊密的結合。中國銀行業(yè)一直處于高保護的監(jiān)管環(huán)境之下，真正的銀行競爭能力和市場風險承受能力是一個很大的問號，有很大的不確定性。
宋群提出，華潤銀行探索產業(yè)鏈金融就是一個非常好的例子，如果對產業(yè)了解更多，圍繞產業(yè)鏈針對不同的客戶群體的金融需求設計不同的產品，銀行才會在市場上有真正的競爭力，才會有不斷地培養(yǎng)自己的核心的能力。
出席此次專題對話的嘉賓還有交通銀行首席經濟學家連平、國家金融安全與系統(tǒng)裝備工程技術中心副主任崔文華、農行戰(zhàn)略規(guī)劃部副總經理李運、澳洲聯(lián)邦銀行中國區(qū)代表章良、澳新銀行結構融資和出口信貸部總監(jiān)鄒小燕。
附：
危機中創(chuàng)新 緊密結合實體經濟
——宋群行長在2013中國金融論壇上的講話
華潤在三年以前入股了珠海市商業(yè)銀行，持股75%，是控股大股東。過去三年中，我們對于產融結合，對于金融怎樣更緊密地與實體經濟結合做了很多探索。下面主要講三個觀點：
第一，中國商業(yè)銀行一定要有危機感。2003年以后，銀行通過一系列的改革轉制，風險管控能力、內部運營能力、客戶服務能力都有所提升。銀行業(yè)搭了中國經濟高速發(fā)展的順風車，但沒有真正經歷過中國市場金融風暴的檢驗。隨著經濟增速的放慢，銀行業(yè)問題已經逐漸顯現，所以商業(yè)銀行一定要有非常強的危機感。如果利率市場和貨幣信貸市場逐漸放開，銀行在貨幣市場的占比下降，銀行一定會面臨一次很大的挑戰(zhàn)。這種挑戰(zhàn)或早或晚總會到來的，中國的銀行業(yè)必須先樹立起強烈的危機意識。
第二，中國商業(yè)銀行一定要非常關注我們自己創(chuàng)新的能力?？傮w來講中國的金融業(yè)、銀行業(yè)創(chuàng)新能力是不足的，尤其是和世界比較發(fā)達的市場相比，我們的創(chuàng)新能力遠遠不足。創(chuàng)新領域就是四個領域的創(chuàng)新：一是生意模式的創(chuàng)新，二是產品層面的創(chuàng)新，三是渠道層面的創(chuàng)新，四是服務方式的創(chuàng)新。
比如說生意模式的創(chuàng)新，國內有人開玩笑說中國銀行業(yè)其實沒有四大行、13個股份制銀行、149家城商行，我們只有200來家工商銀行，有大的工商銀行，有一堆小的工商銀行。這是一個玩笑，但反映了雖然我們很多銀行都在談特色化經營，談創(chuàng)新，談專業(yè)專長，但實際上仔細分析一下，我們的生意模式、客戶營銷、產品服務等，每家銀行做法差別并不是很大。我們在創(chuàng)新能力和專業(yè)化經營上有很長的路要走。其實國外有一些生意模式的創(chuàng)新對傳統(tǒng)銀行有非常大的沖擊，比如說一些歐美銀行在澳洲沒有傳統(tǒng)網點，荷蘭國際集團的直銷銀行就純粹利用網絡銀行概念經營，貸款利率低一些，對客戶回報和存款利率高一些，成本非常低。結果是荷蘭國際集團把很多銀行的市場份額搶走了，給傳統(tǒng)銀行帶來了非常大的沖擊，很多銀行開始探索自己在電子銀行基礎上發(fā)展自己的網絡銀行這種新的生意模式。傳統(tǒng)銀行做這個事情是比較艱難的，但這條路大家都在走。
再舉個例子，傳統(tǒng)的超市受到了電商極大的沖擊，在英國有一個很大的超市零售商成功地轉型成既有傳統(tǒng)網點作為基礎，又有大量的電商網上服務。這種轉型對國內商業(yè)銀行有很好的啟迪作用。未來電子、網商和電商的發(fā)展一定會對傳統(tǒng)業(yè)務產生很大的沖擊，如果我們能把握住趨勢，做好電子渠道方面的創(chuàng)新，對商業(yè)銀行未來成長一定是非常關鍵的。
第三，中國商業(yè)銀行一定要和實體經濟有一個更緊密的結合。中國銀行業(yè)市場化遠遠落后于經濟領域的市場化進程。我們很多領域市場化已經放開了，是充分的市場競爭，不僅是和國內企業(yè)競爭，還和國外企業(yè)也在同等的平臺上競爭。但是中國的銀行業(yè)一直到今天為止還是處于高度保護狀態(tài)。不管是準入門檻、并購、未來的發(fā)展，很多事情都是在政府監(jiān)管機構保護傘之下的。政府監(jiān)管機構非常擔心銀行業(yè)的風險承受能力，所以出臺了很多文件，像一個保姆一樣呵護著我們的金融機構和銀行。在這種市場環(huán)境和監(jiān)管環(huán)境之下，銀行的競爭能力是一個很大的問號，真正市場風險承受能力是一個很大的問號，有很大的不確定性。
金融業(yè)和銀行業(yè)對實體之間的連接一定要更緊密。商業(yè)銀行發(fā)展的未來當中一定要做到貨幣經濟、金融產業(yè)和實業(yè)之間非常緊密地結合。這種結合要關注了解產業(yè)的發(fā)展規(guī)律和客戶的需求，同時在不同的層面比如股權層面要有更多的模式。比如華潤集團入股商業(yè)銀行，有不少的民企和國企不斷的進入了金融業(yè)。入股并不是最終目的，最關鍵的是銀行對于產業(yè)含義的了解?，F在華潤銀行在探索的產業(yè)鏈金融是一個非常好的例子。如果真能了解房地產發(fā)展的規(guī)律，了解水泥行業(yè)發(fā)展規(guī)律或者醫(yī)藥行業(yè)發(fā)展規(guī)律，圍繞產業(yè)鏈針對不同的客戶群體，根據他們的金融需求設計不同的產品，這樣銀行才會真正的在市場上有競爭力，才會不斷地培養(yǎng)自己的核心的能力。
- 相關新聞：
RSS訂閱